Не скрывайте это от банка: могут заблокировать личный счет

Физические лица-предприниматели в Украине часто открывают так называемые «личные» банковские счета для бытовых расходов, сбережений или ежедневных расчетов. В то же время многие не сообщают банку о своем предпринимательском статусе, считая это необязательным. Однако такая практика может обернуться штрафами и серьезными финансовыми рисками.

Юрист Михаил Ортинский объясняет: в соответствии с пунктом 69.7 статьи 69 Налогового кодекса Украины, физические лица-предприниматели и лица, осуществляющие независимую профессиональную деятельность, обязаны уведомлять банки и другие финансовые учреждения о своем статусе при открытии счетов или электронных кошельков.

Почему это так важно? Дело в том, что согласно статье 52 Гражданского кодекса Украины, ФЛП отвечает по обязательствам, связанным с предпринимательской деятельностью, всем своим имуществом. Это означает, что в случае возникновения налогового долга государство вправе взимать средства не только с предпринимательского счета, но и с «личных» карт и кошельков.

"Если у предпринимателя возникнет налоговый долг, средства на его счетах физического лица могут быть использованы для погашения этих обязательств", - отмечает Михаил Ортинский.

Кроме того, за несообщение банка о статусе ФЛП предусмотрена финансовая ответственность. Согласно пункту 118.3 статьи 118 НКУ штраф составляет 680 гривен за каждый случай несообщения. То есть если предприниматель открыл несколько счетов и не указал свой статус, штраф могут наложить отдельно за каждый из них.

Юрист советует не игнорировать это требование даже в том случае, если карта используется исключительно для бытовых нужд. «При заполнении анкеты в банке обязательно указывайте наличие статуса ФЛП. Это поможет избежать штрафов и проблем с финансовым мониторингом», — заключает Ортинский.

Напомним, жесткие лимиты на карточные переводы: какие ограничения будут действовать в 2026 году

Ранее мы рассказывали, что переводы угрожают огромными штрафами: за кого налоговая займется в первую очередь

Также банки блокируют переводы: формируют списки "подозрительных"