Национальный банк Украины методично закручивает гайки в сфере финансового мониторинга, и последствия для банковского сектора измеряются уже не десятками, а сотнями миллионов гривень. Как сообщает Інформатор со ссылкой на данные аналитиков YouControl и Минфина, за 2025 год банки уплатили 426,3 млн грн штрафов — и это только за нарушения в сфере финмониторинга.
До полномасштабного вторжения штрафы Нацбанка в основном измерялись десятками и сотнями тысяч гривень. Ситуация кардинально изменилась после 2023 года: регулятор сформировал новые подходы к контролю, сделав акцент именно на усилении проверок клиентов и противодействии отмыванию доходов.
От сотен тысяч до сотен миллионов: как росли аппетиты НБУ
В 2023 году рекордсменом стал Коминбанк — 135,15 млн грн штрафа за нарушение законодательства в сфере предотвращения легализации доходов. В следующем году регулятор пошел еще дальше: 32 штрафа на общую сумму 348 млн грн, а также 15 письменных предупреждений. Максимальный штраф в 2024 году — снова 135,15 млн грн — получил РВС БАНК. Впоследствии финучреждение признали неплатежеспособным, а в начале 2026-го его акции выкупила эстонская Iute Group AS.
2025 год стал переломным: меры воздействия применили к 29 банкам — это каждый второй действующий банк в стране. А общая сумма штрафов достигла 426,3 млн грн.
Кто платит в 2026-м: шесть банков под ударом
Только за первое полугодие 2026 года НБУ успел наложить штрафы на шесть банков. Больше всего досталось ПУМБ — 10 млн грн. Второе место у Акордбанка — 3 млн грн, третье — банк "Авангард" с 2 млн грн. Также под санкции попали Укрсиббанк (400 тыс. грн), Креди Агриколь (300 тыс. грн) и Таскомбанк (200 тыс. грн).
В ПУМБ публично отреагировали: «Банк детально проанализировал замечания регулятора и уже принял необходимые меры. Речь идет об отдельных недостатках, выявленных в рамках надзорных мероприятий, а не о системных нарушениях», — заявили в пресс-службе.
За что штрафуют: главные причины
Аналитики YouControl выяснили, что основной причиной взысканий стала ненадлежащая проверка клиентов — на ее основании вынесли 58 штрафов. Еще 149 решений приняли из-за недостатков в отчетности перед Госфинмониторингом, валютной отчетности и документах по противодействию отмыванию доходов.
Эксперты отмечают: регуляторная стратегия НБУ изменилась. Вместо массового отзыва лицензий — а за нарушения в сфере финмона отозвали лишь одну — регулятор все чаще выбирает экономические санкции. 106 крупных штрафов и 51 письменное предупреждение свидетельствуют: Нацбанк предпочитает штрафовать, а не закрывать учреждения.
Какие операции привлекают внимание банков
Для обычных клиентов усиление финмониторинга означает более пристальное внимание к их операциям. Банки обязаны проверять транзакции, вызывающие подозрение. Чаще всего под прицел попадают:
- крупные разовые поступления — от 400 000 грн;
- частые переводы между физическими лицами без очевидной экономической цели;
- операции с наличными, превышающие установленные лимиты;
- нетипичная активность по счетам, которыми ранее почти не пользовались.
Если банк фиксирует подозрительную операцию, он может временно заблокировать счет до выяснения обстоятельств или потребовать от клиента документы, подтверждающие происхождение средств. Отказ предоставить объяснения часто приводит к полной остановке обслуживания.
Ранее портал Знай сообщал, НБУ усилил контроль за коллекторами.
Также наш портал информировал, 64 банкноты на каждого украинца: НБУ показал, каких купюр больше всего в обращении.
