Онлайн кредиты: что нужно знать

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране, рядовому украинцу часто приходится искать разные способы «дожить до зарплаты». Жизнь порой вносит резкие коррективы в планирование бюджета и приходится срочно искать дополнительные источники дохода. В том числе и рассчитывать на микрозаймы. Разбираемся, что такое кредиты онлайн, в чем их преимущества и недостатки, и как вообще эта система работает в Украине?

Что такое кредит онлайн?

Кредит онлайн – это предоставление определенной денежной суммы в долг посредством обращения клиента на сайт микрофинансовой организации. При этом, в случае положительного решения вопроса о предоставлении кредита, клиент может получить деньги на свою пользовательскую банковскую карточку в течение нескольких минут или наличными при обращении в пункты выдачи денежных средств.

Выдают такие кредиты, как уже упоминалось, различные микрофинансовые компании, которые не являются банковскими учреждениями, но уполномочены выдавать потребителям микрозаймы – небольшие денежные суммы на короткий срок. Деятельность таких финансовых организаций регламентируется Законом о предоставлении финансовых услуг и о ведении электронной коммерции, нормами по защите прав потребителей, а также рядом документов и правовых актов.

Как правило, сумма онлайн кредита составляет одну-две минимальные зарплаты, а сроки кредитования редко когда достигают 30 дней. Чаще всего акционные предложения от микрофинансовых организаций готовы одолжить клиенту 1-2 тысячи гривен на 10-14 дней.

В чем преимущества онлайн кредитования?

Стоит сказать, что такой вид финансовых услуг пользуется популярностью среди рядовых украинцев. По данным нацкомитета, количество микрофинансовых организаций, действующих на территории нашей страны, год от года неуклонно возрастает. Броская реклама, которая «обещает» выдать деньги до зарплаты, встречается буквально на каждом шагу. Да и точек выдачи мгновенных кредитов, особенно в больших городах, более чем достаточно. А новые компании и названия появляются постоянно!

С чем связана популярность такой разновидности кредитования среди населения? Факторов сразу несколько. Прежде всего, простота получения. Для того, чтобы обратиться за деньгами, не нужно идти в банк и стоять в очереди к кредитному консультанту. Достаточно прописать соответствующий поисковый запрос и перейти на сайт заинтересовавшей микрофинансовой организации. А иногда, реклама из интернета и сама находит своего клиента – в виде всплывающих окон, email-рассылки, SMS-уведомлений. Все «переговоры» между клиентом и заимодателем ведутся в онлайн-режиме. Достаточно заполнить соответствующую форму на сайте и ожидать решения от кредитора. А иногда онлайн-заявки можно отправить сразу в несколько микрофинансовых организаций. Кстати, абсолютное большинство онлайн кредитов выдается без дополнительных звонков, поручителей, справок с места работы и т.д. Погасить полученный заем можно разными способами, даже если вы не выходите из дома или находитесь за границей.

Получить деньги на карточку можно круглосуточно, в режиме 24/7. По крайней мере, в большинстве микрозаймовых организаций. Удобно, особенно если случилась непредвиденная ситуация в нерабочее время, ночью, на выходных или во время праздников.

Получить кредит онлайн можно, даже если у вас есть другой заем в другой финорганизации. Могут даже дать кредит и клиенту с плохой кредитной историей, главное, чтобы вы не злоупотребляли просрочками при погашении прошлых кредитов. Привлекательно и то, что у вас не спросят, для чего нужны дополнительные или срочные деньги, это самый универсальный потребительский кредит, которым вы можете распорядиться на свое усмотрение.

Многие предложения обращают на себя внимание простого потребителя выгодными условиями – отсутствием процентов, удобной схемой погашения и т.д. Плата за кредит либо отсутствует вовсе, либо достаточно незначительна. Реклама так и гласит «бесплатный кредит» или «беспроцентный кредит на карту банка», «быстрые займы всем», «безотказные кредиты», «быстрый заем без поручителя!», «первый – бесплатно!» и это не остается без внимания! К тому же, если вернуть кредит вовремя не получается, можно использовать возможность пролонгации займа и на некоторое время получить отсрочку оплаты.

Как вы понимаете, возможность быстро и просто получить дополнительные средства, здесь и сейчас, не выходя из дома и практически, без отказов – довольно привлекательна.

В чем разница между онлайн кредитом и банковским займом?

Как показывает практика, украинцы микрокредиты через интернет берут охотнее, чем обращаются в банки. Ведь разница между банком и небольшой финансовой организацией довольно существенна. Получить банковский кредит будет сложнее, чем такой частный, через интернет. Да и кредитный лимит будет разным.

Банк не выдаст кредит человеку без справки о доходах и стабильного места работы. Если сумма внушительная, то может потребоваться залог (недвижимость, автомобиль и т.д.). Банк обязательно поинтересуется целью, на которую вы планируете брать кредит. В этом случае онлайн-организации в разы лояльнее.

Правда, есть и свои нюансы. Как уже говорилось, 20000 грн через интернет вам никто не даст. Микрокредиты именно потому и «микро», на сумму, большую, чем 2-5 тысяч гривен рассчитывать не нужно. Долгосрочный онлайн кредит вы тоже не получите, рассчитаться с виртуальным кредитором нужно на протяжении пары недель, максимум, месяца.

Все оформление вы выполняете сами, когда заполняете заявку на сайте. И сами ответственны за предоставление информации о себе, опечатки и т.д. В банке все ваши личные данные в систему вносит сотрудник. Вам нужно будет лишь внимательно проверить, чтобы все написанное соответствовало действительности.

Зато о назначении кредита никто, скорее всего, спрашивать не будет. Правда, оплатить потребительские товары не получится, как и оформить рассрочку. Для этого нужно обращаться в банк.

А вот погашение частями, как и в банке, так и в онлайн компании вполне возможно. Только сперва погашаются проценты и штрафы, а потом уже уменьшается величина самого займа.

Как получить онлайн кредит в Украине?

За онлайн кредитом может обратиться совершеннолетний гражданин Украины, у которого есть внутренний паспорт, ИНН и активная банковская карта. Для того, чтобы оформить заем в интернете, нужно перейти на сайт компании, которая предоставляет такую услугу, и заполнить заявку в онлайн режиме. Как правило, анкеты таких организаций достаточно стандартны, и если вы – заемщик с хорошей банковской репутацией, дополнительных вопросов к вам не возникнет, а о положительном решении вас уведомят практически моментально. Быстро поступят и деньги на карту.

Иногда у микрофинансовой организации возникают дополнительные вопросы. Поэтому придется запастись терпением, загрузить на сайт четкие фотографии или сканы своего паспорта, иногда – сделать селфи с открытым паспортом или письменным согласием взять кредит конкретно в этой финорганизации. Могут дать кредит и клиенту с плохой кредитной историей, но уже после дополнительных проверок, если вы готовы предоставить несколько контактных лиц – с работы, из семьи и близкого окружения. Нужно лишь указать их номера телефонов и дождаться, когда представители организации пообщаются с каждым из них. Посла звонка и подтверждения от предоставленных контактных лиц факта вашего знакомства и актуальности всей указанной вами информации, финучреждение уведомит вас о выдаче кредита.

В случае отказа выдать кредит, компания может предложить вам меньшую сумму займа или более короткий срок кредитования. Иногда можно получить сообщение о том, что новый кредит будет открыт после погашения старых долгов. А иногда вам просто посоветуют обратиться через некоторое время заново. Например, если заявка оформлена в нерабочее время, а система требует подтверждения информации у контактных лиц. Придется ждать, когда сотрудники выйдут на работу и сделают нужные звонки.

Если же решение по вашей анкете положительное, нужно «привязать» банковскую карту к сайту финкомпании и подтвердить ее актуальность. Поэтому, телефон с действующим номером, который вы указывали в своем банке при оформлении карты, стоит держать при себе. Если все этапы идентификации прошли успешно, проверки подтвердили указанное в анкете, деньги мгновенно окажутся на балансе вашей карты. Теперь вы можете ими распоряжаться.

Кстати, если на банковской карте денег нет, можно не пройти процедуру актуализации. Некоторые ресурсы вначале списывают гривну-две с вашего счета, а потом мгновенно возвращают их на карту, чтобы удостовериться в корректности данных и возможности осуществления транзакций по вашим счетам.

Чем опасны онлайн кредиты?

Как гласят отзывы в интернете, мнения об онлайн займах у пользователей самые разные. Для одних это действительно работающий способ получить моментальный источник дополнительных денежных средств. Если вовремя платить кредит или проценты по нему, то проблем и не возникает.

А вот если вы просрочили оплату по онлайн кредиту, могут начать звонить с напоминаниями или ввести штрафные санкции против вас. Например, если вы оформляли первый кредит на льготных условиях, без оплаты пользования или без дополнительного процента, то после просрочки такие бонусы могут и отменить. Сума, которую нужно погасить, увеличится, к ней приплюсуют не только штраф, но и стандартную процентную ставку компании, о размере которой вы и не догадывались. Отдать придется намного больше, чем вы оформляли.

Звонить будут не только вам, но и тем лицам, чьи телефоны вы указывали, как контактные. Могут начать беспокоить напоминаниями и даже угрозами вашим родственникам, коллегам и просто однофамильцам!

Если просрочить возврат кредита, можно попасть в настоящую денежную каббалу – сколько ни отдавай, а заем будет оставаться проблемным. И уже совсем не «микро».

Оформить кредит через интернет, по большому счету, можно и на чужое имя, если иметь доступ к оригиналам документов и банковской карте. Поэтому стоит следить за местонахождением своего паспорта и кода, подключить смс-информирование от банка по карте, с осторожностью заполнять анкеты на непроверенных ресурсах, чтобы не стать жертвой хищения ваших личных данных. К сожалению, Украина уже страдает от подобных мошеннических схем. Случаи единичны, но все же.

Как видите, кредитование по интернету имеет свои сильные и слабые стороны. Перед решением обратиться в частный финансовый сектор и началом оформления такого займа стоит тщательно взвесить свои потребности и брать кредит, если другого выхода нет, а в своей возможности погасить и тело кредита, и проценты по нему, вы не сомневаетесь.