Національний банк України та учасники платіжного ринку готують чергове посилення фінансового моніторингу. Із вересня 2026 року контроль за грошовими переказами стане жорсткішим: до Меморандуму щодо забезпечення прозорості платіжного ринку приєднується NovaPay, а банки поширять вимоги підтвердження доходів на операції з рахунками фізичних осіб-підприємців.
Як повідомляє видання BLIK, раніше подібний контроль стосувався винятково операцій між звичайними клієнтами — тепер під перевірку потраплять і підприємницькі рахунки. Це означає, що банки можуть вимагати документи, які підтверджують законне походження коштів, що надходять на рахунок ФОП.
Для новостворених ФОП першої групи ліміт на перекази становитиме до 600 тисяч гривень на місяць без обов'язкового документального підтвердження доходів. Підприємці другої та третьої груп зможуть оперувати сумами до 3 мільйонів гривень щомісяця. Усе, що перевищує ці пороги, потребуватиме додаткових пояснень і паперів.
Що змінює приєднання NovaPay
NovaPay — платіжний сервіс, що входить до групи компаній «Нова пошта», — стає новим підписантом Меморандуму про прозорість платіжного ринку. Документ, ініційований НБУ, об'єднує банки та небанківські фінансові установи, які зобов'язуються посилити контроль за підозрілими операціями та запровадити єдині підходи до верифікації клієнтів.
Приєднання NovaPay означає, що мільйони переказів, які щодня проходять через цей сервіс, тепер підпадатимуть під ті самі правила фінмоніторингу, що й банківські операції. Для пересічних українців, які користуються доставкою й оплатою через «Нову пошту», це може означати додаткову перевірку під час великих або частих транзакцій.
Які категорії ФОП під найбільшим контролем
Найпильнішу увагу банки зосередять на підприємцях першої групи — тих, хто працює на спрощеній системі без найманих працівників із річним доходом до 1,1 мільйона гривень. Саме для них ліміт у 600 тисяч на місяць стане фактичним порогом, після якого доведеться пояснювати джерело кожного наступного надходження.
ФОП другої та третьої груп мають більший простір для маневру — до 3 мільйонів гривень на місяць, однак це не звільняє їх від обов'язку надавати документи на вимогу банку. Підтвердженням доходу можуть слугувати податкові декларації, виписки з Єдиного реєстру податкових накладних, договори з контрагентами, акти виконаних робіт та банківські виписки за попередні періоди.
Як підготуватися до нових правил уже зараз
Щоб уникнути блокування рахунку або затримки переказу, підприємцям варто заздалегідь упорядкувати документи. Ось що радять зробити вже зараз:
- перевірити, чи збігаються дані про реєстрацію ФОП у банку з актуальними даними в держреєстрах;
- підготувати копії договорів із ключовими клієнтами та постачальниками;
- зберегти податкові декларації за останні два квартали;
- для великих разових надходжень — мати готовий документ, що пояснює джерело коштів (договір купівлі-продажу, акт, рахунок-фактура).
Банки мають право запитати ці документи в будь-який момент — і від швидкості вашої відповіді залежатиме, чи пройде платіж без затримок.
Раніше портал Знай повідомляв, нбу готує 16 ознак нетипових переказів: за які операції банк перевірить картку.
Також наш портал інформував, приватбанк скасовує знижку на міжнародні перекази: з вересня комісія зросте до 2%.
Більше деталей читай у матеріалі: 16 ознак для блокування карток: які перекази викличуть підозру.
