Українські банки почали жорсткіше контролювати перекази між картками та операції за IBAN. Для клієнтів, які не можуть підтвердити свої доходи, встановлюють місячні ліміти — і залежно від категорії клієнта вони можуть становити 50 або 100 тисяч гривень.

Про нові правила повідомляє The Page. Йдеться не про разову акцію одного банку, а про системну практику фінансового моніторингу, яку тепер застосовують фінустанови щодо клієнтів із непідтвердженими статками.

Які саме ліміти діють

Логіка проста: чим менше банк знає про ваші доходи, тим менше грошей він дозволить вам переказати. Для клієнтів без підтвердженого доходу встановлено ліміт до 100 тисяч гривень на місяць на перекази між картками та за IBAN.

А от для тих, кого банк відносить до категорії підвищеного ризику, планку знижують удвічі — до 50 тисяч гривень на місяць. Хто саме потрапляє в «групу ризику», фінустанова визначає самостійно за внутрішніми ознаками: нерегулярні надходження, велика кількість операцій за короткий термін чи інші підозрілі патерни.

Важливо, що про повну заборону переказів не йдеться. Ліміт — це верхня межа, яку можна переглянути.

Що робити, якщо ваш ліміт урізали

Якщо банк знизив вам ліміт, ви маєте кілька інструментів, аби його підвищити. Головне — показати, звідки беруться гроші на рахунку:

  • підтвердити офіційний дохід — довідкою з місця роботи, податковою декларацією чи випискою про зарплату;
  • надати документи, що пояснюють походження конкретних коштів (договір купівлі-продажу, спадщина, подарунок);
  • звернутися до банку із заявою про перегляд ліміту.

Після підтвердження доходів банк переглядає обмеження — зазвичай рішення ухвалюють протягом кількох робочих днів після подання документів.

Такі правила пов'язані з вимогами фінансового моніторингу: банки зобов'язані контролювати підозрілі операції та походження коштів, щоб не пропустити схеми відмивання грошей чи ухилення від оподаткування. Тому звичайному клієнту із прозорими доходами хвилюватися не варто — обмеження передусім б'ють по тих, хто ганяє готівку через карти без пояснень.

Раніше портал Знай повідомляв, перекази від родичів — коли банк заблокує картку.

Також наш портал інформував, перекази та оплата карткою: правила, які захистять від шахраїв.

Більше деталей читай у матеріалі: комісія 0,5% на перекази — monobank бере плату за картки Mastercard інших банків.