Державний ПриватБанк може вимагати особистої ідентифікації від клієнтів, які перебувають за кордоном, — ідеться про рахунки, відкриті не власником особисто, а за генеральною нотаріальною довіреністю. Гроші на такий рахунок надходять, однак розпоряджатися ними людина не може, поки не пройде ідентифікацію особисто у відділенні банку.
Про ситуацію розповіло видання Новини.LIVE з посиланням на відгуки клієнтів на порталі «Мінфін». Клієнт, який нині перебуває за межами України, пояснив: рахунок для нього відкрила дружина за генеральною нотаріальною довіреністю, на нього надійшли кошти, але доступу до них немає — банк вимагає особистої ідентифікації саме власника.
На гарячій лінії фінустанови альтернативних варіантів не запропонували. Чоловік наполягає на дистанційній процедурі, посилаючись на закон № 361-IX і Положення НБУ № 65, які прямо допускають дистанційну ідентифікацію — через кваліфікований електронний підпис (КЕП), систему BankID НБУ або відеоверифікацію. За його словами, у нього є підтверджений BankID через monobank.
Чому вимогу банку вважають правомірною
Юристи пояснюють: законодавство справді дозволяє дистанційну ідентифікацію, але це не означає, що клієнт може самостійно обирати спосіб перевірки. Фінустанова визначає процедури належної перевірки з огляду на вимоги Нацбанку, ризики та можливість достовірно підтвердити особу. Тому сама наявність КЕП чи BankID не робить вимогу з'явитися у відділення неправомірною.
Ключовий момент — рахунок відкривав представник, а не власник особисто. Пункт 64 Інструкції НБУ № 162 від 29 липня 2022 року передбачає: власник поточного рахунку, відкритого за довіреністю, під час першого звернення для користування ним має пред'явити документ, що посвідчує особу, а резидент — ще й документ з РНОКПП. Тобто перевірка особи дружини як представника не замінює виконання вимог самим власником рахунку.
Що робити, якщо відмовили в онлайн-верифікації
Юристи радять насамперед перевірити саму довіреність: право відкривати рахунок і право розпоряджатися грошима на ньому — це не одне й те саме. Якщо дружина уповноважена здійснювати перекази, варто уточнити, чи можна провести потрібну операцію через неї. Саме надходження коштів на рахунок не означає дозволу користуватися ними без завершення ідентифікації.
Водночас закон про фінансовий моніторинг дає банку право відмовити в обслуговуванні або операції, якщо ідентифікацію чи верифікацію клієнта провести неможливо. Надісланий документ із КЕП не завжди означає повноцінне завершення верифікації: банк може перевіряти дійсність документів, уточнювати анкетні дані, вимагати якісне відео.
Тож юристи рекомендують такий порядок дій: письмово звернутися до банку з проханням уточнити доступну процедуру дистанційної ідентифікації та умови її проходження; у разі відмови — вимагати пояснення причин; якщо питання не буде вирішене, звернутися до Національного банку України, а за потреби — до суду.
У самому ПриватБанку не надали пояснень, чому на клієнта за кордоном не поширюється право пройти ідентифікацію дистанційно.
Раніше портал Знай повідомляв, державі належить 52% банків України: ПриватБанк, Укргазбанк і Сенс Банк готують до продажу.
Також наш портал інформував, укрексімбанк припиняє виплати пенсій з жовтня: куди переведуть гроші, якщо не змінити банк.
Більше деталей читайте в матеріалі: відсотки по кредиту не зростатимуть: коли банк може перерахувати борг.
