Купити власне житло можуть люди із невисокою зарплатою, якщо правильно розпорядяться своїми коштами. Президент Інституту Демократичного Суспільства Олександр Шахов розповідає, як, відкладаючи невеликі суми, можна накопичити необхідну кількість коштів, та чому не варто брати житло у кредит.
Підпишись на наш Viber: новини, гумор та розваги!
ПідписатисяКредит на 20 років.
Однокімнатна квартира у Києві коштує близько 500 тис грн. Припустимо, що молода сімя хоче взяти кредит із мінімальним першим внеском і якомога довше розтягнути платежі. Найдовший по терміну кредит у банку дають на 20 років, із відсотковою ставкою 18,8%. Мінімальний перший внесок – 20%. Таким чином, щомісячні платежі для молодят складатимуть 7,8 тис грн. і зменшуватимуться із часом. За 20 років разом із першим внеском сім'я сплатить банку 1 млн 258 тис грн., що майже у 2,5 рази більше початкової вартості квартири.
"Але не слід забувати, що нові власники, в'їжджаючи у квартиру, одразу роблять ремонт. Також необхідні кошти для покупки меблів та побутової техніки. Усе це разом коштуватиме не менше 250 тис грн. А, враховуючи, що за 20 років такий ремонт із заміною техніки, що вийшла із ладу, потрібно буде зробити як мінімум, двічі, то ціна житла зростає ще на 500 тис грн. Тобто, загальна ціна житла буде 1 млн 258 тис грн. + 500 тис грн. = 1 млн 758 тис грн. Реальна ціна квартири становитиме 1 758 000 грн:240 місяців = 7 325 грн на місяць. І це без урахування форс-мажорів, таких як підтоплення сусідів, прориву каналізації, стрибків електроенергії в мережі." - говорить Олександр Шахов.
Кредит на 10 років.
Якщо родина може оплатити 50% вартості житла і бажає розтягнути платежі на 10 років, то щомісячний внесок у такому випадку буде 5812 грн і зменшуватиметься до кінця терміну. За цей період вони сплатять 746 314 грн, що майже на 50% більше початкової вартості житла. Додавши до цієї суми 250 тис грн. на ремонт і купівлю техніки маємо 996 314 грн. Щомісяця таке житло обходитиметься 996 314 грн : 120 місяців = 8302 грн на місяць.
"За ці гроші, що молода сімя витрачає на купівлю житла, можна було б орендувати непогану квартиру в будь-якому районі Києва. Переваги оренди очевидні: ви не хвилюєтеся за ремонт, вас не обходять проблеми недолугих сусідів, які інколи забувають закрити кран із водою. Побутову техніку, яка вийшла із ладу, ремонтує або замінює господар квартири, а не ви. Якщо сусіди виявилися надто галасливими, ви просто переїжджаєте на іншу квартиру. Також, місце проживання можна змінити на ближче до роботи. Усього цього із власною квартирою не зробиш." - каже Шахов.
Купівля за 100% вартості.
Суттєво зменшити витрати на придбання власного житла можна, якщо купувати його за 100% вартості.
"Це реальна мета, - вважає Олександр Шахов. - І досягнути її можна швидше, ніж багато хто думає. Якщо наша родина, яка вирішила брати кредит на житло на 20 років, орендуватиме квартиру за 4 тис грн., то в неї залишатиметься 7 325 – 4 тис = 3 325 грн на місяць. Ці гроші можна відкладати на депозит. Нині ставки по депозитам складають 20-25% річних. Якщо банк дає усього 20% річних, то поповнюючи щомісяця на зекономлену від різниці кредиту і оренди суму, ми матимемо 500 тисяч гривень уже через 75 місяців або 6 років і 3 місяці. Тобто власне житло можна купити значно раніше, ніж виплатити його по кредиту."
Ще краща ситуація буде у родини, яка планувала купити квартиру в кредит на 10 років. Орендуючи житло за 4 тис грн. на місяць, вони можуть відкладати на депозит 8 302 грн - 4 000 грн = 4 302 грн. Необхідна сума на рахунку буде вже через 5 років і 5 місяців. А якщо вони уже мали 50% вартості квартири, то, тримаючи ці гроші на депозиті і постійно поповнюючи його, житло можна буде купити через 2 роки 5 місяців.
"Переваги цієї схеми у тому, що ви захищені від форс-мажорних ситуацій. Приміром, ви втратили роботу. У випадку кредиту, прострочки платежів тягнутимуть за собою штрафи, ростиме пеня – а це збільшуватиме витрати. Також вам важко буде взяти відпустку, виділити гроші на відпочинок або великі покупки. У випадку накопичення грошей на депозиті всі ці питання для вас не матимуть значення. Ви можете взяти депозитні канікули – не вносити кілька місяців гроші. Це відстрочить покупку квартири, але не збільшить її ціни."
Кредит на 20 років:
Вартість квартири – 500 тис грн.
Кредитна ставка 18,8% на 20 років
Перший внесок 20% - 100 тис грн
Щомісячний платіж 7856 грн
Повна вартість 1млн 258тис 863грн
Переплата 758тис 863 грн
При цьому необхідні витрати на:
Одноразова комісія 12 000
Держмито 5 000
Оформлення позики 500 грн
Експертна оцінка 700 грн
Оплата послуг нотаріуса 500
Внесок в пенсійний фонд 5000
Страхування майна 1000
Страхування життя 1755
Кредит на 10 років:
Кредит 500 тис грн.
Перший внесок: 5 812 грн
Відсоткова ставка 18,4%
Повна вартість 746 314 грн
Переплата 246 314 грн
При цьому необхідні витрати на:
Одноразова комісія 6 250
Держмито 5000
Оформлення позики 500
Експертна оцінка 700
Оплата послуг нотаріуса 500
Внесок в пенсійний фонд 5 000
Страхування майна 1 000
Страхування життя 1 750
