Минфин получил доступ ко всем банковским счетам граждан

Чиновники пугают украинцев тотальными проверками их банковских счетов. Обещают проверять депозиты, карточные счета, выявлять нелегальные доходы и даже блокировать карточки. В обществе по поводу этого уже началась паника.

"Знай" расспросил у адвоката Андрея Турия - как далеко может зайти государство и банки?

- На основе чего государство будет вмешиваться в банковские дела украинцев?

- 1 января 2016 вступил в силу Закон "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины по стабилизации финансового состояния государства и усовершенствования отдельных положений социальной политики". На основе закона Минфин получил доступ ко всем банковским счетам граждан, которые получают субсидию и другие льготы от государства.

- До этого государство не имело такого права?

- Имело, но не в таком объеме. К примеру, государство имело доступ к банковской тайне на основании решения суда. Также Закон "О банках и банковской деятельности" предусматривал, что в каждом банке должны быть специалисты, которые бы отслеживали подозрительные операции, которые могли бы быть связаны с противоправной деятельностью, финансированием терроризма и тому подобное. Банк действует на основании законодательства Украины и Закона "О предотвращении и противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения".

- Но мы сейчас говорим не о финансировании терроризма или тех, кто попал в суд, а о обычных гражданах. Известно, сколько людей попадут под действие этого закона?

- По последним данным, в Украине 5 млн. семей получают субсидии. В семье в среднем 2 или 3 человека, поэтому с уверенностью могу сказать, что более 10 млн. Неизвестно, сколько человек получает другие виды государственной помощи. Думаю, смело можно говорить, что минимум 20 млн. человек попадут под действие этого закона.

- Но это огромное количество людей. Как чиновники успеют проверить всех?

- Пока это не известно. Может, увеличивать штат работников и в Минфине, и в банках. Также неизвестно, как будут сотрудничать Минфин и Министерство социальной политики. Четкого механизма нет. Ведь закон позволил лишь Минфину вмешиваться в банковскую тайну. А субсидии дает Минсоцполитики, которые не имеют права требовать у банка выписку по клиентам. Так указано в Законе "О банках"

- Почему банки не попытаются опротестовать требование раскрытия тайны вкладов?

- Думаю, что банки просто опасаются государства. Можно подать в суд на Минфин, но Нацбанк может потом отозвать лицензию у этого банка. Поэтому банки будут молчать.

Читайте также: МВФ не поручал правительству поднимать тариф на коммуналку – экс-министр ЖКХ

- Заинтересованы банки в таких действиях государства?

- Конечно, нет. Потому раскрытия банковской тайны приведет к оттоку клиентов и средств. Если раньше человек нес деньги в банк, то сейчас зная, что государство следит за ними, будет хранить их дома под матрасом.

- Что конкретно будет контролировать государство? Ведь вклады разные - есть депозит, пенсионные накопления, карточные счета, кредитные карточки ....

- Думаю, что любые виды накоплений - депозиты, пенсионные накопления, карточные счета также кредитки НЕ БУДУТ учитываться, ведь это не собственные средства. Также будут учитываться средства, затраченные на лечение.

- Больше контроля со стороны государства опасаются люди, которые получают заработную плату на карточку - ведь не секрет, что в Украине много работников не оформлены, а из оформленных подавляющее большинство на бумаге получает минимальную зарплату.

Читайте также: По "Закону Савченко" виноватому выгодно затягивание следствия - юрист

- Да, государство будет иметь полное право проконтролировать их счета и поступления. Но не думаю, что до этого дойдет. Сейчас у государства не хватит рук, чтобы все это проверить. А у нас 90% людей не смогут объяснить государству поступления средств на счет. Если дело дойдет до проверки зарплатных карточек - думаю, в стране будет бунт. Люди просто выйдут на улицы. Потому что у нас ни наемный работник, ни работодатель не виноват, что у государства такое большое налоговое бремя, и что им не выгодно вести себя с государством по-честному.

- Не секрет, что украинские богачи периодически выводят свои средства за границу. Может и простому украинцу воспользоваться такой схемой и держать сбережения где-то в Швейцарском банке?

- Раньше в Уголовном кодексе была статья об открытии счетов и их использовании за пределами Украины. В настоящее время эту статью исключили из Уголовного кодекса. Однако на открытие такого счета сейчас требуется разрешение НБУ - индивидуальная лицензия. Если такой лицензии нет и человек открыл счет за границей ему грозит штраф до 17 тыс. грн. Если лицо не закроет счет - следующий штраф может достичь уже 51 тыс. грн.