Єдиного ліміту на суму грошей, яку можна тримати на банківській картці, в Україні не існує. На рахунку можуть лежати навіть кількасот тисяч гривень — це не порушення і не автоматичний привід для блокування картки. Про це нагадує портал «Економічні новини» в роз'ясненні щодо карткових лімітів.
Обмеження стосуються не зберігання, а руху грошей. Національний банк контролює передусім перекази з картки на картку: для фізичних осіб діє ліміт у 150 000 гривень на місяць на вихідні перекази в межах усіх рахунків клієнта в одному банку. Операції понад цю межу або нетипові рухи коштів банки моніторять уважніше.
Ліміт не поширюється на низку звичних операцій. Під нього не підпадають перекази між власними рахунками в одному банку, зарахування зарплати й соціальних виплат, сплата комунальних платежів, перекази за реквізитами IBAN, а також оплата товарів і послуг. Тому для людини, яка отримує зарплату на картку й розраховується нею в магазинах, обмеження практично непомітне.
Коли банк поцікавиться походженням грошей
Фінансовий моніторинг стежить не за сумою на балансі, а за тим, як гроші на нього потрапили. Якщо на рахунок різко зайшла велика сума готівкою або пішли часті перекази від різних незнайомих людей, банк має право попросити документи про джерело коштів. Це вимога закону про запобігання та протидію легалізації доходів, а не самодіяльність конкретного банку.
Щоб підтвердити законність грошей, найчастіше просять: для зарплатних надходжень — трудовий договір і довідку про доходи, для продажу нерухомості чи авто — договір купівлі-продажу, для спадщини або дарунка — нотаріальні документи, для підприємницького доходу — виписки й декларації. Якщо папери в порядку, гроші не конфіскують і рахунок не закриють.
Що робити, якщо банк заблокував операцію
Зазвичай банк блокує конкретну операцію, а не весь рахунок. Щоб її розблокувати, потрібно відповісти на запит у застосунку або звернутися до відділення й надати підтверджувальні документи. Розгляд зазвичай триває один-три робочі дні. Якщо запит проігнорувати, банк може обмежити користування рахунком до з'ясування обставин.
Раніше портал Знай повідомляв, банки змінили правила переказів з вересня.
Також наш портал інформував, ПриватБанк запустив платні підписки за 129 і 297 грн: комісію за поповнення картки скасують.
Більше деталей читай у матеріалі: за передачу картки родичу — штраф до 17 000 грн: Рада вводить нову статтю Кримінального кодексу.
